Лучшие дебетовые карты с кэшбэком 2020 года

По итогам 2018 года доля безналичных платежей в России составила 55%! Быстрый рост этого сегмента рынка подталкивает банки разрабатывать новые платежные карты и дорабатывать старые. Поэтому в течение года банки умудряются несколько раз пересмотреть условия своих программ и внести изменения. Поправки не всегда делают тарифы заманчивее, могут и подпортить. И раз уж банковские тарифы такие переменчивые, предлагаю актуализировать топ. Отбросив заведомо неинтересные карты, остался 31 вариант. После анализа и выделения критериев оценки остались лучшие дебетовые карты с кэшбэком этого года.

Понятие «cashback» (cash — деньги, back — назад) появилось в США в 90-х годах XX века. Принцип работы — в том, что после оплаты картой товаров или услуг через некоторое время банк возвращал оговоренный процент на счет. Это не скидка, а скорее программа лояльности банка. Клиент, понимая свою выгоду, рассчитывается только этой картой и стягивает на нее средства. Банк-эмитент пользуется предоставленными ресурсами и получает межбанковскую комиссию за платежи. Такая стратегия называется win-win, т.е. выигрывают обе стороны.

Рейтинг карт с кэшбэком 2020 года

Выбор категорий:
Все карты  Бесплатное обслуживание  Начисление на остаток  АЗС


Дебетовая карта
Польза от Home Credit Bank
Кэшбэк
  • 1% — на все
  • 3% — на АЗС, Кафе и Путешествия
  • 5-10% — у партнеров
Процент на остаток
  • 5%
Стоимость обслуживания
  • 0/99 рублей в месяц
Tinkoff Black
Дебетовая карта
Tinkoff Black
Кэшбэк
  • 1% — на все
  • 3-15% — на 3 категории
  • до 30% — у партнеров
Процент на остаток
  • 3,5%
Стоимость обслуживания
  • 0/99 в месяц

Дебетовая карта
Прибыль от УралСиб Банк
Кэшбэк
  • до 3% — на все
Процент на остаток
  • 5%
Стоимость обслуживания
  • 0/49 рублей

Дебетовая карта
#всёсразу от Райффайзенбанка
Кэшбэк
  • до 3,9% — на все
Процент на остаток
  • 5,5% на накопительный счет
Стоимость обслуживания
  • 0 рублей в год (акция при подаче заявки до 30.11.2020)

Дебетовая карта
Opencard от Открытие
Кэшбэк
  • 1-3% — на все
  • 2% — на online покупки до 30.06
Процент на остаток
  • 0%
Стоимость обслуживания
  • 0
Можно все ОТПБанк
Дебетовая карта
Максимум ОТП Банка
Кэшбэк
  • 1-1,5% — на все
  • 10% — 6 категорий
  • 15% — супер-категория
Процент на остаток
  • до 7%
Стоимость обслуживания
  • 0/199 в месяц
  • 0/49 смс-инфо

Дебетовая карта
Твой кэшбэк от Промсвязьбанка
Кэшбэк
  • 1% — на все
  • 3 — категории повышенного кэшбэка
  • скидки у партнеров
Процент на остаток
  • 5%
Стоимость обслуживания
  • 0/149 руб. в месяц
Альфа-Карта
Дебетовая карта
Альфа-Карта Альфа-Банка
Кэшбэк
  • 1,5-3% — на все
Процент на остаток
  • до 7%
Стоимость обслуживания
  • 0/100/5000 в месяц

Дебетовая карта
#МожноВСЁ от Росбанка
Кэшбэк
  • 1% — на все
  • до 10% — на выбранные категории
  • или до 5% — на путешествия
Процент на остаток
  • до 6% по накопительному счету
Стоимость обслуживания
  • 0/199/499/3000

Не ограничивайтесь сравнением разных параметров в таблице, их намного больше. Лучше прочитайте обзор карты нажав «Подробнее». А после того как ознакомились с предложениями банков и сделали выбор, жмите «Заказать онлайн». Произойдет автоматическая переадресация на сайт банка. Чтобы оформить заявку останется ввести номер телефона, адрес электронной почты и ФИО. Сотрудник банка свяжется с вами и уточнит недостающую информацию. И запомните, нет самой выгодной карты, для каждого она своя.

Какие параметры использовались для сравнения

Сегодня, по крайней мере, 20 банков предлагают дебетовые и кредитные карты с возможностью вернуть часть потраченных денег. Внутри одного банка также существует 5–10 видов. Поэтому нужно систематизировать самые интересные предложения и оценить. Ниже список параметров, по которым производилась оценка. Максимально значимые вверху списка, значимость снижается по мере убывания:

  1. Стоимость обслуживания. Значение фактора снизилось, когда появился кэшбэк, но он по-прежнему важен.
  2. Размер cashback на всё. Мало кто тратит все деньги на АЗС или в ресторанах. Львиная доля остается в супермаркетах, магазинах одежды и бытовой техники, турфирмах и спортзалах.
  3. Сложность системы кэшбэка. Приятно получить живые деньги или баллы, которые легко меняются на рубли. Хуже мудреные системы обмена или накопления по 3 года, с целью получения максимального результата.
  4. Проценты на остаток. Только 3 из 10 карт по-настоящему начисляют проценты именно на остаток карт-счета. Остальные программы предлагают открыть накопительный счет.
  5. Категории повышенного cashback и магазины-партнеры. Подобрав пластик под свои затраты можно существенно увеличить доход.
  6. Округление кэшбэка. Банки, которые рассчитывают до сотых, получили больше пунктов, чем те, кто округляет в меньшую сторону до целых рублей.
  7. Статус карты. Одно дело получить Visa Electron, другое Visa Platinum.
  8. Клиентоориентированность. Фактор довольно субъективный и оценивался по отзывам клиентов на специализированных порталах.
  9. Стоимость отправки денег на другие карты. Иногда сталкиваемся с ситуациями, когда нужно отправить деньги близким. Что может быть удобнее, чем войти в приложение или интернет-банк, ввести реквизиты и нажать кнопку «Отправить»? Здорово, когда это бесплатно!

Как выбрать лучшую карту

Проанализируйте свои расходы. Если большая доля выпадает на траты, по которым банки предлагают повышенные начисления — воспользуйтесь этим. Правда, выбор ограниченный, обычно это АЗС, кафе и путешествия. Где-то категорий больше, но они динамичны, т.е. каждый месяц предстоит выбрать новые, иногда бесполезные. Если структура разнородная лучше завести карту с высоким возвратом на все покупки.

Сравните стоимость обслуживания и условия. Дебетки бывают:

  • бесплатные;
  • бесплатные при выполнении требований;
  • с полной оплатой.

Некоторые карты могут быть бесплатные в первый месяц, но дальше необходимо выполнять условия банка или платить.

Учитывайте вид кэшбэка. По картам в рейтинге двух видов:

  • Деньги.
  • Баллы. Идут 1к1 к рублям, но условия программы отличается. По Пользе копим 500 баллов и погашаем одну из покупок, Уютный космос и Opencard гасят покупки свыше 3000 рублей, а для получения самого высокого процента кэшбэка по #всёсразу надо копить баллы 2–3 года в зависимости от расходов.

Максимальный месячный лимит кэшбэка. По Мультикарте получится взять 2–5 тысяч рублей в зависимости от выбранной опции. Cash Back даст до 15 тысяч (разбиты по 5000 на категорию).

При принятии решения о выборе карты не забывайте о процентах по остатку. У некоторых клиентов вознаграждения соизмеримы с кэшбэком.

Комментарии
  • Мария
    Ответить

    Здравствуйте! По Пользе надо копить уже 500 баллов, чтобы перевести в рубли.

    • Богдан Рыбаков
      Ответить

      Добрый день! Да, вы правы, надо собрать 500 баллов для конвертации. Точную дату не помню, но изменения произошло осенью. Информация об этом есть в описании карты, но тут забыл изменить, спасибо!

  • Павел
    Ответить

    По карте рокет изменилась стоимость обслуживания с апреля, и с 20.04.2020 изменятся условия тарифа карты Польза.

    • Богдан Рыбаков
      Ответить

      Спасибо за информацию. Последний месяц руки не доходили до отслеживания информации и внесения изменений. Карта Рокетбанка так «обновилась», что я её просто выкинул из своего рейтинга.