По итогам 2018 года доля безналичных платежей в России составила 55%! Быстрый рост этого сегмента рынка подталкивает банки разрабатывать новые платежные карты и дорабатывать старые. Поэтому в течение года банки умудряются несколько раз пересмотреть условия своих программ и внести изменения. Поправки не всегда делают тарифы заманчивее, могут и подпортить. И раз уж банковские тарифы такие переменчивые, предлагаю актуализировать топ. Отбросив заведомо неинтересные карты, остался 31 вариант. После анализа и выделения критериев оценки остались лучшие дебетовые карты с кэшбэком этого года.
Рейтинг карт с кэшбэком 2020 года
Выбор категорий:
Все карты Бесплатное обслуживание Начисление на остаток АЗС
Дебетовая карта
- 1% — на все
- 3% — на АЗС, Кафе и Путешествия
- 5-10% — у партнеров
- 10% (новым клиентам)
- 6%
- 0/99 рублей в месяц
Дебетовая карта
- 1% — на все
- 5% — на 3 категории
- до 30% — у партнеров
- 5%
- 0/99 в месяц
Дебетовая карта
- до 3% — на все
- 3-6%
- 0/49 рублей
Дебетовая карта
- 1% — на все
- до 10% — в «любимых местах»
- до 10% — на игры
- 4,5%
- 0
Дебетовая карта
- до 3,9% — на все
- 5,5% на накопительный счет
- 0 рублей в год (акция при подаче заявки до 30.11.2020)
Дебетовая карта
- 1-3% — на все
- 0%
- 0
Дебетовая карта
- до 1% — на все
- не более 5% — Кафе и рестораны
- до 10% — АЗС
- до 6%
- 0/100 рублей в месяц
Дебетовая карта
- 1-1,5% — на все
- 10% — 6 категорий
- 15% — супер-категория
- до 7%
- 0/199 в месяц
- 0/49 смс-инфо
Дебетовая карта
- 1% — на все
- 3 — категории повышенного кэшбэка
- скидки у партнеров
- 5%
- 0/149 руб. в месяц
Дебетовая карта
- 1,5-3% — на все
- до 7%
- 0/100/5000 в месяц
Дебетовая карта
- 1% — на все
- до 10% — на выбранные категории
- или до 5% — на путешествия
- до 6% по накопительному счету
- 0/199/499/3000
Не ограничивайтесь сравнением разных параметров в таблице, их намного больше. Лучше прочитайте обзор карты нажав «Подробнее». А после того как ознакомились с предложениями банков и сделали выбор, жмите «Заказать онлайн». Произойдет автоматическая переадресация на сайт банка. Чтобы оформить заявку останется ввести номер телефона, адрес электронной почты и ФИО. Сотрудник банка свяжется с вами и уточнит недостающую информацию. И запомните, нет самой выгодной карты, для каждого она своя.
Какие параметры использовались для сравнения
Сегодня, по крайней мере, 20 банков предлагают дебетовые и кредитные карты с возможностью вернуть часть потраченных денег. Внутри одного банка также существует 5–10 видов. Поэтому нужно систематизировать самые интересные предложения и оценить. Ниже список параметров, по которым производилась оценка. Максимально значимые вверху списка, значимость снижается по мере убывания:
- Стоимость обслуживания. Значение фактора снизилось, когда появился кэшбэк, но он по-прежнему важен.
- Размер cashback на всё. Мало кто тратит все деньги на АЗС или в ресторанах. Львиная доля остается в супермаркетах, магазинах одежды и бытовой техники, турфирмах и спортзалах.
- Сложность системы кэшбэка. Приятно получить живые деньги или баллы, которые легко меняются на рубли. Хуже мудреные системы обмена или накопления по 3 года, с целью получения максимального результата.
- Проценты на остаток. Только 3 из 10 карт по-настоящему начисляют проценты именно на остаток карт-счета. Остальные программы предлагают открыть накопительный счет.
- Категории повышенного cashback и магазины-партнеры. Подобрав пластик под свои затраты можно существенно увеличить доход.
- Округление кэшбэка. Банки, которые рассчитывают до сотых, получили больше пунктов, чем те, кто округляет в меньшую сторону до целых рублей.
- Статус карты. Одно дело получить Visa Electron, другое Visa Platinum.
- Клиентоориентированность. Фактор довольно субъективный и оценивался по отзывам клиентов на специализированных порталах.
- Стоимость отправки денег на другие карты. Иногда сталкиваемся с ситуациями, когда нужно отправить деньги близким. Что может быть удобнее, чем войти в приложение или интернет-банк, ввести реквизиты и нажать кнопку «Отправить»? Здорово, когда это бесплатно!
Как выбрать лучшую карту
Проанализируйте свои расходы. Если большая доля выпадает на траты, по которым банки предлагают повышенные начисления — воспользуйтесь этим. Правда, выбор ограниченный, обычно это АЗС, кафе и путешествия. Где-то категорий больше, но они динамичны, т.е. каждый месяц предстоит выбрать новые, иногда бесполезные. Если структура разнородная лучше завести карту с высоким возвратом на все покупки.
Сравните стоимость обслуживания и условия. Дебетки бывают:
- бесплатные;
- бесплатные при выполнении требований;
- с полной оплатой.
Некоторые карты могут быть бесплатные в первый месяц, но дальше необходимо выполнять условия банка или платить.
Учитывайте вид кэшбэка. По картам в рейтинге двух видов:
- Деньги.
- Баллы. Идут 1к1 к рублям, но условия программы отличается. По Пользе копим 500 баллов и погашаем одну из покупок, Уютный космос и Opencard гасят покупки свыше 3000 рублей, а для получения самого высокого процента кэшбэка по #всёсразу надо копить баллы 2–3 года в зависимости от расходов.
Максимальный месячный лимит кэшбэка. По Мультикарте получится взять 2–5 тысяч рублей в зависимости от выбранной опции. Cash Back даст до 15 тысяч (разбиты по 5000 на категорию).
При принятии решения о выборе карты не забывайте о процентах по остатку. У некоторых клиентов вознаграждения соизмеримы с кэшбэком.
Здравствуйте! По Пользе надо копить уже 500 баллов, чтобы перевести в рубли.
Добрый день! Да, вы правы, надо собрать 500 баллов для конвертации. Точную дату не помню, но изменения произошло осенью. Информация об этом есть в описании карты, но тут забыл изменить, спасибо!