Дебетовая карта ВТБ24 Мультикарта с кэшбэком

Банковский продукт выпущен на рынок в середине 2017 года, путем объединения всех существующих на тот момент карт банка. Сейчас преимущества каждой из них представлены в виде опций. Условно бесплатное обслуживание, cashback до 10% и начисление до 7% на остаток. Цифры красивые, но на самом деле всё не так классно. Разбираемся в особенностях и условиях работы дебетовой карты «Мультикарта» от ВТБ24!

Разновидности карты

Существует 5 разновидностей дебетовой карты с кэшбэком от ВТБ. Это одна и та же «Мультикарта», но с небольшими особенностями:

• Дебетовая (в т.ч. с дизайном чемпионата мира по футболу);
• Дебетовая «Тройка» (проезд на общественном транспорте Москвы и области, пополнение транспортного приложения «Тройка» в приложении ВТБ — Онлайн и банкоматах банка);
• Зарплатная;
• Зарплатная «Тройка»;
• Пенсионная.

На карту можно получать зарплату или пенсию. Чтобы она стала зарплатной, при получении в отделении банка физическое лицо заполняет заявление на перевод заработной платы и передает его в бухгалтерию по месту работы. Платежные системы — visa, mastercard и мир позволяют безопасно оплачивать покупки, в том числе бесконтактным путем.

Бонусные опции «Мультикарты»

Программа предлагает выбрать одну из шести опций и очень важно понимать это. Каждая из них предполагает интересные награды в отдельных категориях. Размеры бонуса зависят от ежемесячных трат по всем картам (можно заказать дополнительные членам семьи) в месяц.

Опция «Cash back» с категорией «Авто»

С опцией клиенту будет начисляться до 1% от покупок товаров и услуг в любых магазинах и до 4% за оплату парковок, покупки топлива или товаров на АЗС. Но для получения повышенных процентов нужно выполнить два условия:

1. оплата с помощью бесконтактных сервисов Apple pay, Google pay и Samsung pay;
2. остаток на счетах или вкладах в банке более 100.000 рублей.

Покупки в месяц, рублей	Любые покупки	Категория Авто при выполнении условий	Категория Авто без выполнения условий
5-15 тыс. руб.	0,5%	1%	0,5%
15-75 тыс. руб.	1%	2%	1%
от 75 тыс. руб.	1%	4%	1%

Максимальная сумма начисления не ограничена. Покупки у партнеров принесут дополнительные выгоды (до +11%).

Опция «Cash back» с категорией «Рестораны»

Эта опция является копией предыдущей, единственное отличие это повышенный возврат теперь распространяется только на рестораны, кафе, билеты в кино и театр.

Повышенные проценты требуют выполнения двух условий:

1. оплата с помощью смартфона;
2. на счетах или вкладах в ВТБ от 100.000 рублей.

Покупки в месяц, рублей	Любые покупки	Категория Рестораны при выполнении условий	Категория Рестораны без выполнения условий
5-15 тыс. руб.	0,5%	1%	0,5%
15-75 тыс. руб.	1%	2%	1%
от 75 тыс. руб.	1%	4%	1%

Максимальная сумма начисления не ограничена. Покупки у партнеров принесут дополнительные выгоды (до +11%).

Опция «Коллекции»

Позволяет получать бонусы при расчете за товары и услуги в любых магазинах. Начисленные бонусы можно обменять на впечатления, товары и путешествия (билеты в кино, подарочные сертификаты, бытовая техника, товары для детей, книги и многое другое).

Покупки в месяц, рублей	Оплата картой	Оплата смартфоном
5-15 тыс. руб.	1%	1%
15-75 тыс. руб.	2%	2%
от 75 тыс. руб. и от 100.000 на счетах или вкладах в банке	2%	4%
Покупки у партнеров принесут дополнительные бонусы (до 11%)

Бонусы действительны в течение 1 года (но сгорят раньше, если не пользоваться картой 6 месяцев), начисления на бонусный счет происходит через 21 день после совершения операции. Максимальное количество бонусов не ограничено. Обменять их можно тут.

Опция «Путешествия»

Подключив эту программу, клиент будет получить мили за покупки. Их можно обменять на ж/д и авиабилеты, бронь номеров в отелях и аренду автомобилей. Начисление происходит в конце следующего за совершением покупок месяца.

Покупки в месяц, рублей	Оплата картой	Оплата смартфоном
5.000-15.000	1%	1%
15.000-75.000	2%	2%
от 75.000 и от 100.000 на счетах или вкладах	2%	4%
Покупки у партнеров принесут дополнительные мили (до 11%)

Месячный лимит отсутствует. Курс списания 1 миля = 1 рубль. Срок действия 1 год (но через 6 месяцев мили сгорят, если карта не используется).

Опция «Сбережения»

Оплачивая Мультикартой товары и услуги получайте повышенный доход по накопительному счету до 9% годовых на остаток. Преимущество в том, что проценты начисляются ежемесячно. Средства клиента застрахованы по Федеральному закону РФ №177. Основная ставка составляет 4–7,5%. В зависимости от трат к ставке добавляют:

1. 5 000–15 000 = +0,5%;
2. 15 000–75 000 = +1%;
3. От 75 000 = +1,5%.

Опция «Заёмщик»

Если у вас ипотека или кредит наличными в ВТБ24, то расплачиваясь Мультикартой экономьте на платежах по кредиту. Больше покупок — ниже ставка. В месяц оформления клиент получит максимальное снижение независимо от суммы трат. 

• График платежей остается неизменным;
• По итогам месяца идёт пересчёт ставки и платежа каждый месяц (в случае наличия у клиента нескольких кредитов, снижение ставки происходит по кредиту с большей задолженностью);
• Разница с графиком платежей возвращается на карту до окончания следующего месяца (максимум 5000).
• При оплате кредиткой процент в 2 раза выше, что видно в таблице.

Размер снижения кредитных ставок на кредитную карту/кредит наличными/ипотеку:

Сумма покупок в месяц	5 000 — 15 000	15 000 — 75 000	Свыше 75 000
Кредитные средства	2%/0,5%/0,20%	6%/1%/0,40%	10%/3%/0,60%
Собственные средства	1%/0,25%/0,10%	3%/0,5%/0,20%	5%/1,5%/0,30%

Как активировать или изменить опцию

В любой момент времени может быть подключена только одна опция. Её можно бесплатно менять раз в месяц. Сделать можно с помощью приложения для смартфона, по телефону 8-800-100-24-24 или через интернет-банк ВТБ-Онлайн. Лучше всего производить замену в конце месяца, поскольку новая опция будет действовать только с начала следующего.

Проценты на остаток

Начисление происходит на минимальный остаток на накопительном счете, по самой карте всего 0,01%. Открытие и обслуживание накопительного счета бесплатно. Отсутствует минимальная сумма и ограничения на пополнение и снятие. Счет может быть открыт в трех валютах: рублях, долларах США и евро. Можно настроить автопополнение. Для этого предусмотрено 3 сценария: в определенную дату; с зарплаты или пенсии и процент от покупок.

Минимальный остаток на счету	с 1 месяца, %	с 3 месяца, %	с 6 месяца, %	с 12 месяца, %
0-499 999 999,99	4,0	5,0	5,5	7,0
Более 500 000 000	0,01	0,01	0,01	0,01

С 01.10.2019 по 31.01.2019 года банк будет уплачивать доход на остаток на мастер-счете. Расчет производится каждый день, но деньги переводятся одной суммой до конца следующего месяца. Максимум, на который начисляют проценты, равен 300.000 рублей.

Траты по Мультикарте в месяц	5.000-15.000	15.000-75.000	Свыше 75.000
Процент на остаток	2%	4%	9%

Стоимость обслуживания

Стоимость карты составляет 249 рублей в месяц, но эти деньги банк возвращает, если выполняется одно из условий:

• картой были оплачены товары и услуги на сумму 5000 рублей в месяц. Деньги будут возвращены в течение следующего месяца;
• на карту поступает зарплата или пенсия.

Полностью бесплатное обслуживание:

• для пенсионеров и клиентов, получивших специальные предложения от банка;
• зарплатных клиентов.

Обслуживание дополнительных карт — бесплатное.

SMS-оповещение стоит 59 рублей в месяц, но можно подключить push-информирование, оно бесплатное.

Снятие наличных: лимиты и сеть банкоматов

Бесплатное снятие наличных в банкоматах ВТБ. В банкоматах других банков комиссия 1%, но её вернут при тратах на товары и услуги более 5000 рублей. Если используете овердрафт, то комиссия 250 рублей.

Как открыть карту

Требования для получения просты:

1. Возраст от 18 лет;
2. Паспорт и гражданство Российской Федерации (если клиент не является гражданином РФ или документ, удостоверяющий личность, не паспорт гражданина РФ, то карта оформляется только в отделении).

Способы подачи заявки:

1. Заказать на сайте;
2. Лично посетить отделение банка.

Срок изготовления и способы доставки

Если вы проживаете в Москве или Санкт-Петербурге, то есть возможность доставки карты курьером (каждый день с 10 до 20 часов):

• по Москве в пределах или за пределами Московской кольцевой автодороги — без ограничений, но не более, чем в 15 минут от метро;
• По СПб — не более, чем в 15 мин от метро.

В регионах доставка отсутствует, карту нужно забрать в офисе банка. Время изготовления — 7–10 дней с момента подачи заявления (по готовности придёт SMS).

Отзывы о «Мультикарте»

Промониторив отзывы на различных площадках, можно выделить плюсы и минусы.

Преимущества карты:

• оплаты с помощью PayPass или сервисов Samsung Pay, Google Pay или Apple Pay;
• возможна смена опций каждый месяц;
• удобный сервис (банкоматы, мобильное приложение).

К минусам клиенты относят:

• Кэшбэк доступен только в виде опции. После подключении отдельной категории (например, «Авто») в магазинах другой категории вы не получите ничего!
• Необходимость ежемесячно тратить большие суммы и использоваться смартфон для получения интересных наград. Без использования мобильного сервиса Pay награды урезаны.
• Высокую ежемесячная стоимость при тратах меньше 5000 рублей.
• Непрозрачность тарифов. Стоит отдельно заострить внимание и тщательно изучить условия программы. Эта самая частая причина жалоб клиентов. Деньги потрачены, условия выполнены, а награды нет. Служба поддержки ссылается на пункты правил, про которые сотрудник банка не заикался. После выяснения отношений банк идет навстречу — но само отношение к клиентам огорчает.
• Длительный период начисления кэшбэка.
• Не всегда получается перевести деньги с зарплатной карты на Мультикарту без комиссии через ВТБ-Онлайн.

Для увеличения нажмите на картинку.

 

Как видим, мнения клиентов о продукте отличаются и все не так радужно, как на рекламном плакате.

Оформить заявку

Заключение

Сильными сторонами являются возврат комиссии за снятие налички и обслуживания, при тратах выше 5 тыс. рублей и возможность каждый месяц подключить новую опцию. С другой стороны, смысла менять мало. «Заёмщик» будет интересен только тем, кто должен банку крупную сумму. Со «Сбережениями» такая же история — есть несколько миллионов на сберегательном счету, можете просчитать, нет — отметаем этот вариант. «Коллекции» и «Путешествия» интересны тем, кто тратит больше 75 тысяч рублей ежемесячно, но потратит можно на ограниченные цели и только за год. К слабым сторонам относим долгий срок начисления кэшбэка (от 21 до 30 дней), дорогое обслуживание при невыполнении условий и наличии подводных камней в условиях использования и тарифах. На рынке дебетовых банковских карт в 2019 году Мультикарта не самое слабое решение, но конкурентов у нее много.

Самые очевидные пользователи продукта:

1. Любители путешествий, с высокими расходами по карте более 75 тысяч, но менее 150.000 рублей, ежемесячно. Выбираем «Путешествия» и собираем мили.
2. Владельцы вклада в несколько миллионов рублей.
3. Клиенты ВТБ, которые не хотят ничего менять.

В зависимости от структуры расходов, мощными конкурентами видятся Польза Home Credit Bank’a, Tinkoff Black, Cash Back Альфа-Банка.