- 1-3% — кэшбэк на ВСЁ
- 0 р — обслуживание
- 59 р — СМС-информирование в месяц
- 0 р — снятия наличных
Банк Открытие предлагает дебетовую карту Opencard с бесплатным обслуживанием и снятием денежных средств в любых банкоматах и cashback до 3% на всё. Остается разобраться в особенностях программы лояльности, тарифах и мнениях клиентов.
О карте
Доступные платежные системы — Виза, MasterCard и Мир. Срок действия — 4 года. Карточка может использоваться как зарплатная. Для этого на сайте нужно скачать заявление, заполнить его и принести в бухгалтерию по месту работы.
Кроме тарифного плана Opencard Оптимальный, существует также Премиум. Он предлагает особые условия для обеспеченных людей: онлайн-консьерж сервис, страхование при выезде за рубеж, доступ в вип-зоны аэропортов, а также трансфер из вокзала или аэропорта. Предполагает карты категории Visa Signature, Mastercard World Black Edition. Для бесплатного премиального обслуживания должно выполняться одно из требований:
- Среднемесячный остаток от 1 млн рублей (на всех счетах в банке, не только на карте);
- Ежемесячное пополнение больше 200 тысяч рублей независимо от источника пополнения;
- Среднемесячный остаток на счетах 600 тысяч и траты свыше 50 тысяч рублей.
Как рассчитать остаток читаем здесь.
Кэшбэк
В первый месяц использования клиент гарантированно получит 3% кэшбэк за все покупки. Начисление происходит «фантиками» Openbonus, их курс 1к1. Начиная со 2 месяца он будет начисляться по следующей схеме:
- 1% при суммарных покупках в месяц более, чем на 5 000 р.;
- +1% за платежи за услуги более 1 тыс. руб в мобильном или интернет-банке;
- +1% при суммарном среднемесячном остатке по всем картам более 100 000 р.
Если у клиента несколько карт (основная и дополнительные), достаточно выполнить требования только по одной.
Месячный лимит — 15 000 бонусов. Правда, внутри категорий начисление производится на тратах не более 300.000 и 150.000 рублей. Что было понятно: потратив на АЗС 200.000 в месяц, бонусы рассчитают только на 150.000 или купив автомобиль за 1 млн бонусы насчитают только на 300 тысяч. Начисление производится до 10 числа следующего месяца.
Бонусами можно компенсировать любую покупку свыше 3000, совершенную не позднее 30 дней в момент компенсации. Openbonus’ы спишутся, а баланс карты мгновенно пополнится на эту сумму.
- Оплата коммунальных услуг, налоговых платежей, штрафов (mcc 4784, 4900, 7276, 9311, 9222);
- Квази-кэш (mcc 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 9754);
- Денежные переводы (mcc 4829, 6534, 6536, 6537, 6538);
- Брокерские операции (mcc 6211, 6540);
- Сделки (mcc 6531, 6532, 6533);
- Казино (mcc 7995, 9754);
- Оплата телекоммуникационных услуг (mcc 4812, 4813, 4814);
- Специальные розничные магазины (mcc 5999);
- Неклассифицированные услуги (mcc 7299, 7399).
- Под первым месяцем имеется в виду не 30 календарных дней, а просто окончание текущего календарного. Поэтому, если получили карту в конце месяца, лучше подождите до первого числа и затем пополняйте.
- Если за месяц потрачено меньше 5000, то бонусы не будут начислены вовсе!
Проценты на остаток
Опция не предусмотрена для Opencard. Именно поэтому большинству клиентов проще получать 2% кэшбэк, а деньги держать на накопительном счете. Смысл хранить на карте более 100.000 ₽ появляется только при тратах свыше 60.000 ₽. Только в этом случае +1% кэшбэка станет выгоднее 7% годовых.
Если этот пункт очень важен, рекомендую обратить внимание на Пользу Home Credit или Уютный космос Рокетбанка.
Тарифы и условия обслуживания
|
Обслуживание |
|
| Разовая плата за выпуск основной или дополнительной карты |
500 ₽. Вернут в виде бонусов после совершения покупок на сумму 10000 руб |
| Срочное оформление |
900 ₽ |
| Обслуживание |
0 ₽ |
|
Снятие (лимит 500.000₽ в месяц) |
|
| Банкоматы и ПВН «Открытие» и других банков |
0 ₽ |
| Кассы «Открытие» (без использования карты) |
При сумме до 30 000 ₽ — 300 ₽ свыше — 0 ₽ |
|
Пополнение |
|
| Банкоматы и ПВН «Открытие” |
0 ₽ |
| С другой карты, в т.ч. Других банков |
0 ₽ |
| Кассы «Открытие» (без использования карты) |
до 30 000 ₽ — 300 ₽ свыше — 0 ₽ |
|
Переводы |
|
| Между счетами и картами «Открытие» |
0 ₽ |
| Сторонним банкам по реквизитам |
0 ₽ |
| Сторонним банкам по номеру карты (Card2Card) |
До 20 000 ₽ — 0 ₽ свыше — 1,5%, но минимум 50 ₽ |
| СМС-уведомления | |
| Стоимость в месяц |
Первые 45 дней — 0 ₽ Далее — 59 ₽ |
Срок изготовления и способы доставки карты
Оформить Opencard может каждый человек старше 18 лет с паспортом. Заказать можно онлайн на сайте или в отделении. В 28 городах есть бесплатная доставка. Жители городов, где доставка отсутствует, получают Opencard в отделении банка.
Дебетовая карта
- 1-3% — на все
- 0%
- 0
Отзывы клиентов
О карте мало отзывов в интернете и большая часть из них о кредитной Opencard. Говоря о плюсах, пользователи указывают 2% кэшбэк, который легко получить выполнив 2 условия, возврате денег за выпуск и бесплатное обслуживание.
В остальном же данную дебетку хают из-за сложности получения 3% cashback’а и отсутствия процентов на остаток.
Недовольство вызывает компетенция сотрудников банка. Начиная от сотрудников, которые объясняют условия зарплатным клиентам при обходе предприятий, заканчивая операторами call-центра и курьерами. Стоит отметить, что большинство недовольных были клиентами БИНбанка, который слился с Открытием в декабре 2018 года. Каким-то образом БИНбанк допустил ошибку при передаче базы клиентов и Открытие выставило задолженность по закрытым счетам, посчитав стоимость обслуживание за все время, чем испортило многим физическим лицам кредитную историю. Долго еще банк будет разгребать результаты слияния.
P.S банк признал ошибку и вернул комиссию.
Заключение
Стоит признать, что карте с кэшбэком банка Открытие вышла неплохая. Полностью бесплатное пользование, легкие 2% кэшбэка на все покупки и бесплатное снятие наличных в любых банкоматах. Также многие забывают, что конкуренты устанавливают месячный лимит возврата от 2 до 5 тысяч, Opencard дает 15000. Среди недостатков отмечу отсутствие партнеров с повышенным процентом возврата, слабоватый сервис и необходимость сбора 3000+ бонусов. Это многовато. Не стоит забывать про mcc 5999, по которому «каши» не дадут. Все бы ничего, но основные конкуренты не избегают начисления на этот вид деятельности.
Гоняться за 3% стоит только тем, кто тратит больше 60 тысяч в месяц и готов отслеживать mcc торговых точек. Если нет, откройте накопительный счет или Пользу от Хоум Кредит с 7%.
Карта не подойдет тем, у кого большая часть трат приходится на категории, по которым другие программы предлагают повышенный cashback 5–10%!
