Дебетовая карта Тинькофф Black с кэшбэком

  • 1% — кэшбэк на всё
  • 3-15% — на 3 выбранных категории
  • до 30% — у партнеров
  • 3,5% — на остаток
  • 0/99 р — обслуживание в месяц
  • 59 р — СМС-информирование в месяц
  • 0 р — снятия наличных 
  • до 2 дней — изготовление

Дебетовая карта Тинькофф Блэк с кэшбэком предлагает физическим лицам двойной доход: начисление на остаток и возврат оговоренных процентов с покупок. Банк обещает максимальный кэшбэк до 30%, переводы в 2 клика через мобильное приложение, бесплатные переводы и снятие наличных. Особую популярность снискала среди молодых людей, идущих в ногу с современными технологиями. Приложение доступно на мобильных операционных системах: iOS, Android, Windows Mobile.

Кэшбек по Tinkoff Black

Банковский продукт базируется на MasterCard Platinum и предлагает клиентам следующие бонусные начисления:

  • 1% с каждой обычной покупки по карте;
  • 3-15% с трех выбранных категорий (выбор производится ежеквартально ежемесячно с апреля 2020);
  • до 30% у партнеров банка (Aliexpress, Связной, Lamoda, Kari, Ebay и пр.).

Категории для повышенного возврата разнообразны — аптеки, искусство, рестораны, АЗС (не только топливо, но и приобретённые на заправке сопутствующие товары), кино, транспорт, развлечения, цветы, книги, товары для дома и другое. Выбираются категории в приложении или с помощью интернет-банка.

Кэшбэк начисляется бонусами, которые обмениваются в интернет-банке или приложении 1к1 на рубли. Нет минимальной суммы обмена, фактически это живые деньги. Максимальная сумма начислений в расчетном периоде — 3000₽ за покупки по 1 и 5% и 6000₽ на покупки у партнеров (программа называется Tinkoff Target).

На какие операции нет кэшбэка

Снятие, пополнение, оплата ЖКУ и мобильной связи, как и mcc 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 6012, 6050, 6051, 6211, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999. В целом список стандартный.

[свернуть]

Главный минус — округления в меньшую сторону до целого бонуса. При оплате с возвратом 1% 589 ₽ = 5,89 бонуса, но начислят только 5. Если 5%, то 589 ₽ = 29,45 бонуса, придет 29.

Проценты на остаток

Остаток на карте до 300 000 ₽ принесет 3,5% годовых (c 04.08.2020). Если остаток больше, то сумма свыше 300.000₽ принесет 0%. Но есть одно условие — надо потратить свыше 3000₽ в месяц. При невыполнении условия проценты начисляться не будут.

Валютные карты (доступны в долларах США и евро) принесут 0,1%.

Тарифы и условия обслуживания

Актуальная стоимость обслуживание:

Обслуживание

Выпуск

0  

Месячное обслуживание

0  

(при неснижаемом остатке более 30.000₽, действующем кредите или вкладе более 50.000₽)

В иных случаях

99 ₽ в месяц

Дополнительные карты, перевыпуск

бесплатно

Переводы

На другие счета Тинькофф

0  

Сторонним банкам по номеру карты

0  ₽ (не более 20.000 ₽ в месяц)

1,5% от суммы превышения, минимум 30

Пополнение

Банкоматы Тинькофф

0

Внешним и внутренним банковским переводом

0

Карты других банков через сервис Тинькофф

0

Наличными у партнеров

0 ₽ (не более 150.000 ₽ за период)

2% при превышении лимита

Снятие

Банкоматы Тинькофф

0  ₽ (не более 500.000 ₽ за период)

Банкоматы сторонних банков

0  ₽ (при снятии от 3000 ₽, но не более 100.000 за месяц)

2%, минимум 90 ₽ (при снятии менее 3000 ₽)

Банкоматы других банков

2%, минимум 90 ₽ (не более 100.000 ₽ за период, при операциях до 3000 ₽)

СМС — информирование

Информирование о выпуске, пополнении,активации, блокировке, операциях в приложении или интернет-банке

0

Оповещения об операциях

59 ₽ в месяц (можно отключить в личном кабинете)

Овердрафт

(подключается по желанию, лимит рассчитывается для каждого клиента)

До 3000

0 ₽/день

От 3000 до 10 000

19 ₽/день

От 10 000 до 25 000  

39 /день

Свыше 25 000

59 ₽/день

Плата за просроченный платёж

990

Моментально пополнить карточку без комиссии можно используя сервисы:

  • партнеров;
  • Связной;
  • Билайн;
  • Евросеть;
  • Банкоматы Тинькофф;
  • Любая банковская карта;
  • Юнистрим;
  • Cyberplat;
  • Золотая Корона;
  • Европлат;
  • Мособлбанк;
  • Банковский перевод (зачисление 1–2 суток).

[свернуть]

Партнёры: Почта России, Почта Банк, Элекснет, Мособлбанк, Мегафон, Московский кредитный банк, ТелеPay, МТС банк, Contact, БКС Премьер, Телефон.ру, Киберплат.

У карты существует «таинственный» тариф 6.2, про который нигде не написано. Он предназначен для зарплатных клиентов, но сейчас его может подключить любой желающий. Достаточно обратится в чат с просьбой. Основное отличие в том, что обслуживание по карте всегда бесплатное, НО проценты на остаток будут начисляться только при балансе от 100.000 до 300.000

Срок изготовления и способы доставки карты

Процесс получения прост и прозрачен. Завести карту может любой житель от 18 лет, имеющий паспорт и мобильный телефон. Готовность в течение 1–2 дней после подачи заявки (заказать дебетовую карту Тинькофф можно на сайте). Самый распространённый способ получения — курьерская доставка на дом или работу. По готовности с клиентом свяжутся для выбора удобной даты и времени получения, после чего карточку доставят по указанному адресу. Есть возможность получить карту в отделении Почты России, но для этого предварительно нужно отправить в банк копию паспорта и заполненную анкету. Активировать пластик можно через интернет в личном кабинете или позвонив на горячую линию.

Tinkoff Black
Дебетовая карта
Tinkoff Black
Кэшбэк
  • до 1% — на все
  • 3-15% — на 3 категории
  • до 30% — у партнеров
Процент на остаток
  • 3,5%
Стоимость обслуживания
  • 0/99 в месяц

Стоит ли открывать карту

Промониторив отзывы клиентов о Тинькофф Блэк Платинум на сайте banki.ru и популярных сайтах-отзовиках можно выделить основные достоинства и недостатки. 

ПЛЮСЫ

  1. мультивалютность;
  2. начисления кэшбэка в рублях;
  3. бесплатная доставка;
  4. вознаграждение за накопления;
  5. мобильное приложение и интернет-банк одни из самых удобных на рынке;
  6. бесплатное снятия налички в любых банкоматах;
  7. перевод денежных средств без комиссии сторонним банкам.

МИНУСЫ

  1. округление кэшбэка в меньшую сторону;
  2. иногда сложно выбрать интересные повышенные категории;
  3. возможность введения индивидуальных ограничений для клиента;
  4. платные SMS и даже push уведомления;
  5. необходимость снятия в банкоматах не меньше 3000;
  6. много предложений партнеров в крупных городах, а на периферии пусто.

Мультивалютность — это позволяет избежать конвертации за границей. Добавить новую валюту можно в интернет-банке. При совершении операций одной из валют ₽, $, € конвертация происходить не будет, поскольку каждая единица денежных средств будет поступать или сниматься с личного счёта. Здесь есть один нюанс — при пополнении пластика валютой банк скидывает каждую на свой счёт, однако при снятии другой валюты деньги спишут с конвертацией со счета, который активен в данный момент.

Отзывы клиентов

мнение пользователяотзыв клиентаа тут карта не понравилась

[свернуть]

Можно найти отзывы на youtube и, в которых рассказывают о подвохах карты. По большей части люди не разобрались в тарифах, заказали и поняли, что не подходит. Никакой крамолы найдено не было. По сути, мнения разделились:

  1. Клиенты, которые пользуются и не планируют отказываться
  2. Те, кому по душе продукты других банков.

Заключение

Если нужна отличная карта с кэшбэком — Тинькофф есть что предложить. Tinkoff Black вышла сбалансированной, но один момент позволил пропустить вперед Пользу от Home Credit в рейтинге дебетовых карт. Средняя заработная плата в России около 46 тысяч рублей, а если брать более справедливую медианную зарплату, которая ~34 тысяч рублей (официальных данных за второе полугодие 2019 нет). Среднестатистическому россиянину будет сложно держать минимальный остаток 30 тысяч рублей (если отбросить вкладчиков или заемщиков), поэтому карта обойдется в 99 рублей в месяц.

В целом карта имеет ряд преимуществ: быстрое оформление и бесплатная доставка, кэшбэк живыми деньгами, 4% годовых на остаток, удобное приложение.