Дебетовая карта Тинькофф Black с кэшбэком

20886

1% — кэшбэк на всё
3-15% — на 3 выбранных категории
до 30% — у партнеров
3,5% — на остаток до конца года
0/99 р — обслуживание в месяц
59 р — СМС-информирование в месяц
0 р — снятия наличных
до 2 дней — изготовление

Дебетовая карта Тинькофф Блэк с кэшбэком предлагает физическим лицам двойной доход: начисление на остаток и возврат оговоренных процентов с покупок. Банк обещает максимальный кэшбэк до 30%, переводы в 2 клика через мобильное приложение, бесплатные переводы и снятие наличных. Особую популярность снискала среди молодых людей, идущих в ногу с современными технологиями. Приложение доступно на мобильных операционных системах: iOS, Android, Windows Mobile.

Кэшбек по Tinkoff Black

Банковский продукт базируется на MasterCard Platinum и предлагает клиентам следующие бонусные начисления:

1% с каждой обычной покупки по карте;
3-15% с трех выбранных категорий (выбор производится ~~ежеквартально~~ ежемесячно с апреля 2020);
до 30% у партнеров банка (Aliexpress, Связной, Lamoda, Kari, Ebay и пр.).

Категории для повышенного возврата разнообразны — аптеки, искусство, рестораны, АЗС (не только топливо, но и приобретённые на заправке сопутствующие товары), кино, транспорт, развлечения, цветы, книги, товары для дома и другое. Выбираются категории в приложении или с помощью интернет-банка.

Кэшбэк начисляется бонусами, которые обмениваются в интернет-банке или приложении 1к1 на рубли. Нет минимальной суммы обмена, фактически это живые деньги. Максимальная сумма начислений в расчетном периоде — 3000₽ за покупки по 1 и 5% и 6000₽ на покупки у партнеров (программа называется Tinkoff Target).

На какие операции нет кэшбэка

Снятие, пополнение, оплата ЖКУ и мобильной связи, как и mcc 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 6012, 6050, 6051, 6211, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999. В целом список стандартный.

[свернуть]

Главный минус — округления в меньшую сторону до целого бонуса. При оплате с возвратом 1% 589 ₽ = 5,89 бонуса, но начислят только 5. Если 5%, то 589 ₽ = 29,45 бонуса, придет 29.

Проценты на остаток

Остаток на карте до 300 000 ₽ принесет 3,5% годовых. Если остаток больше, то сумма свыше 300.000₽ принесет 0%. Но есть одно условие — надо потратить свыше 3000₽ в месяц. При невыполнении условия проценты начисляться не будут.

Валютные карты (доступны в долларах США и евро) принесут 0,1%.

Тарифы и условия обслуживания

Актуальная стоимость обслуживание:

Обслуживание
Выпуск	0 ₽
Месячное обслуживание	0 ₽ (при неснижаемом остатке более 30.000₽, действующем кредите или вкладе более 50.000₽)
В иных случаях	99 ₽ в месяц
Дополнительные карты, перевыпуск	бесплатно
Переводы
На другие счета Тинькофф	0 ₽
Сторонним банкам по номеру карты	0 ₽ (не более 20.000 ₽ в месяц) 1,5% от суммы превышения, минимум 30 ₽
Пополнение
Банкоматы Тинькофф	0 ₽
Внешним и внутренним банковским переводом	0 ₽
Карты других банков через сервис Тинькофф	0 ₽
Наличными у партнеров	0 ₽ (не более 150.000 ₽ за период) 2% при превышении лимита
Снятие
Банкоматы Тинькофф	0 ₽ (не более 500.000 ₽ за период)
Банкоматы сторонних банков	0 ₽ (при снятии от 3000 ₽, но не более 100.000 за месяц) 2%, минимум 90 ₽ (при снятии менее 3000 ₽)
Банкоматы других банков	2%, минимум 90 ₽ (не более 100.000 ₽ за период, при операциях до 3000 ₽)
СМС — информирование
Информирование о выпуске, пополнении,активации, блокировке, операциях в приложении или интернет-банке	0 ₽
Оповещения об операциях	59 ₽ в месяц (можно отключить в личном кабинете)
Овердрафт (подключается по желанию, лимит рассчитывается для каждого клиента)
До 3000 ₽	0 ₽/день
От 3000 до 10 000 ₽	19 ₽/день
От 10 000 до 25 000 ₽	39 ₽/день
Свыше 25 000 ₽	59 ₽/день
Плата за просроченный платёж	990 ₽

Моментально пополнить карточку без комиссии можно используя сервисы:

партнеров;
Связной;
Билайн;
Евросеть;
Банкоматы Тинькофф;
Любая банковская карта;
Юнистрим;
Cyberplat;
Золотая Корона;
Европлат;
Мособлбанк;
Банковский перевод (зачисление 1–2 суток).

[свернуть]

Партнёры: Почта России, Почта Банк, Элекснет, Мособлбанк, Мегафон, Московский кредитный банк, ТелеPay, МТС банк, Contact, БКС Премьер, Телефон.ру, Киберплат.

У карты существует «таинственный» тариф 6.2, про который нигде не написано. Он предназначен для зарплатных клиентов, но сейчас его может подключить любой желающий. Достаточно обратится в чат с просьбой. Основное отличие в том, что обслуживание по карте всегда бесплатное, НО проценты на остаток будут начисляться только при балансе от 100.000 до 300.000

Срок изготовления и способы доставки карты

Процесс получения прост и прозрачен. Завести карту может любой житель от 18 лет, имеющий паспорт и мобильный телефон. Готовность в течение 1–2 дней после подачи заявки (заказать дебетовую карту Тинькофф можно на сайте). Самый распространённый способ получения — курьерская доставка на дом или работу. По готовности с клиентом свяжутся для выбора удобной даты и времени получения, после чего карточку доставят по указанному адресу. Есть возможность получить карту в отделении Почты России, но для этого предварительно нужно отправить в банк копию паспорта и заполненную анкету. Активировать пластик можно через интернет в личном кабинете или позвонив на горячую линию.

Дебетовая карта

Tinkoff Black

Кэшбэк

до 1% — на все
3-15% — на 3 категории
до 30% — у партнеров

Процент на остаток

3,5%

Стоимость обслуживания

0/99 в месяц

Подробнее

Оформить заявку

Стоит ли открывать карту

Промониторив отзывы клиентов о Тинькофф Блэк Платинум на сайте banki.ru и популярных сайтах-отзовиках можно выделить основные достоинства и недостатки.

ПЛЮСЫ

мультивалютность;
начисления кэшбэка в рублях;
бесплатная доставка;
вознаграждение за накопления;
мобильное приложение и интернет-банк одни из самых удобных на рынке;
бесплатное снятия налички в любых банкоматах;
перевод денежных средств без комиссии сторонним банкам.

МИНУСЫ

округление кэшбэка в меньшую сторону;
иногда сложно выбрать интересные повышенные категории;
возможность введения индивидуальных ограничений для клиента;
платные SMS и даже push уведомления;
необходимость снятия в банкоматах не меньше 3000;
много предложений партнеров в крупных городах, а на периферии пусто.

Мультивалютность — это позволяет избежать конвертации за границей. Добавить новую валюту можно в интернет-банке. При совершении операций одной из валют ₽, $, € конвертация происходить не будет, поскольку каждая единица денежных средств будет поступать или сниматься с личного счёта. Здесь есть один нюанс — при пополнении пластика валютой банк скидывает каждую на свой счёт, однако при снятии другой валюты деньги спишут с конвертацией со счета, который активен в данный момент.

Отзывы клиентов

[свернуть]

Можно найти отзывы на youtube и, в которых рассказывают о подвохах карты. По большей части люди не разобрались в тарифах, заказали и поняли, что не подходит. Никакой крамолы найдено не было. По сути, мнения разделились:

Клиенты, которые пользуются и не планируют отказываться
Те, кому по душе продукты других банков.

Заключение

Если нужна отличная карта с кэшбэком — Тинькофф есть что предложить. Tinkoff Black вышла сбалансированной, но один момент позволил пропустить вперед Пользу от Home Credit в рейтинге дебетовых карт. Средняя заработная плата в России около 46 тысяч рублей, а если брать более справедливую медианную зарплату, которая ~34 тысяч рублей (официальных данных за второе полугодие 2019 нет). Среднестатистическому россиянину будет сложно держать минимальный остаток 30 тысяч рублей (если отбросить вкладчиков или заемщиков), поэтому карта обойдется в 99 рублей в месяц.

В целом карта имеет ряд преимуществ: быстрое оформление и бесплатная доставка, кэшбэк живыми деньгами, 4% годовых на остаток, удобное приложение.

Отличная статья 25